Pagos B2B: Métodos, Costes y Soluciones de Cobro para las Empresas
Los pagos B2B son las transacciones entre empresas: en Italia el mercado vale unos 4.400 millones de millones de euros frente a 1.100 millones de millones del B2C, y la transferencia cubre alrededor del 70% de las transacciones (fuente: Agenda Digitale, julio 2026). Métodos principales de cobro: transferencia instantánea, adeudo SEPA, tarjetas y link de pago.
Cobros B2B: método, plazos y coste real
| Método | Plazos de abono | Coste por 100 cobros de 50€ |
|---|---|---|
| RoxPay - Transferencia instantánea (PIS) | Menos de 10 segundos, 24/7 | 18€ (0,13 € + 0,10% por transacción) |
| RoxPay - Adeudo directo SEPA (SDD B2B) | Liquidación del circuito, típica D+1 | 25-31,50€ (0,25 € + 0-0,13%) |
| Tarjetas SEE | 1-3 días | 100€ (1,5% + 0,25 €, lista pública de Stripe) |
| Transferencia SEPA ordinaria | 1-2 días laborables | Comisiones bancarias variables según tarifa |
Fuentes: lista de RoxPay, lista pública de Stripe para tarjetas SEE, reglas del circuito SEPA (EPC). Los costes bancarios de la transferencia ordinaria dependen del contrato con el banco.
Qué son los pagos B2B y por qué son diferentes
Los pagos B2B (business-to-business) son las transacciones entre dos empresas: facturas a plazo, suscripciones, suministros recurrentes. La escala es mucho mayor que la del consumidor: según los datos de mercado recogidos por Agenda Digitale (julio 2026), el B2B vale unos 4.400 millardos de euros frente a 1.100 millardos del B2C, con un importe medio de factura B2B en torno a los 11.000 euros.
La estructura de los métodos difiere del retail. Según esos mismos datos, la transferencia bancaria cubre alrededor del 70% de los pagos B2B en Italia, con las RiBa en torno al 12%. Las tarjetas, protagonistas del B2C, pesan menos: las comisiones porcentuales sobre importes altos se vuelven insostenibles, y la conciliación manual grava a las tesorerías.
Para una pyme que cobra a clientes empresas, la pregunta operativa no es solo qué método usar, sino cuánto cuesta en tiempo: revisar extractos, emparejar factura y pago, perseguir retrasos.
Los métodos de cobro B2B: ventajas y límites
Transferencia instantánea vía open banking (PIS): fondos abonados en menos de 10 segundos, 24/7 (raíl SEPA Instant). El pago es irrevocable, así que cero chargeback abusivo, y la referencia única permite la conciliación automática. En la lista de RoxPay cuesta desde 0,13 € + 0,10% por transacción. El análisis en profundidad está en la [guía de transferencias account-to-account B2B](/es/recursos/account-to-account-b2b-bank-transfers).
Adeudo directo SEPA (SDD B2B): la empresa adeuda en la cuenta del cliente con un mandato firmado. En el esquema B2B el mandato es irrevocable para el pagador y la liquidación típica es D+1 (reglas del circuito SEPA). En la lista de RoxPay cuesta 0,25 € + 0-0,13%. Adecuado para facturación recurrente a plazo; la [guía del adeudo directo SEPA B2B](/es/recursos/adeudo-directo-sepa-empresas) detalla los mandatos.
Tarjetas: familiares para los clientes, pero con comisiones porcentuales (1,5% + 0,25 € para tarjetas SEE según la lista pública de Stripe) que no aguantan en facturas de miles de euros. El link de pago es la vía ad hoc para facturas puntuales enviadas por email: simple, con tarificación IC++ por transacción.
Costes reales para una pyme: la cuenta de la tabla
Sobre 100 cobros de 50 euros (5.000 euros de volumen) la brecha entre métodos es nítida: 18 euros con la transferencia instantánea PIS de RoxPay, 25-31,50 euros con el adeudo SEPA, 100 euros con tarjetas SEE a la tarifa pública de Stripe.
La razón es estructural. En las tarjetas europeas el interchange está regulado por el Reglamento UE 2015/751 (0,2% débito, 0,3% crédito consumer), así que el coste real de la transacción es bajo; con tarifas blended el margen del adquirente queda invisible dentro del porcentaje. Con el IC++ cada partida está separada: pagas el interchange efectivo, las scheme fees y un margen declarado.
En las transferencias la estructura es distinta: no existe interchange ni chargeback, y el coste es una cuota fija por transacción. La guía del [cálculo de comisiones IC++](/es/recursos/payment-gateway-fees-comparison) reconstruye el coste efectivo por mix de tarjetas e importes.
Cómo elegir el método adecuado según el caso
La elección depende de la naturaleza del cobro, no de la preferencia del CFO.
Cómo gestiona RoxPay los cobros B2B
RoxPay es una pasarela de pago y no es un banco: no abre cuentas bancarias ni emite tarjetas. El cobro se acredita en 48 horas en la cuenta de empresa existente de tu sociedad, sin una cuenta adicional que gestionar.
La plataforma cubre los canales B2B principales: transferencia instantánea vía open banking (PIS desde 0,13 € + 0,10%, con un límite de 100.000 euros por transacción A2A), adeudo directo SEPA (SDD desde 0,25 € + 0-0,13%) y más de 40 métodos de pago en un solo contrato, PCI DSS Level 1. Las transacciones A2A se autentican conforme a PSD2 (SCA) y son irrevocables una vez ejecutadas.
La gestión pasa por el panel: webhooks para la confirmación, referencias únicas para la conciliación automática, resúmenes mensuales para la declaración del crédito fiscal. La activación se hace con el NIF con verificación en el registro mercantil y aprobación en 24 horas.
Frequently Asked Questions
¿Cuáles son los métodos de pago B2B más usados?
Transferencia bancaria (alrededor del 70% de las transacciones B2B en Italia según los datos recogidos por Agenda Digitale, julio 2026), adeudo directo SEPA B2B, tarjetas corporativas y, para peticiones ad hoc, links de pago. La transferencia instantánea vía open banking une velocidad e irrevocabilidad.
¿Cuánto cuestan los cobros B2B para una pyme?
Depende del método: sobre 100 cobros de 50 euros, la transferencia instantánea PIS de RoxPay cuesta 18 euros (0,13 € + 0,10% por transacción), el adeudo directo SEPA B2B entre 25 y 31,50 euros (0,25 € + 0-0,13%), las tarjetas SEE 100 euros (1,5% + 0,25 € según la lista pública de Stripe).
¿Qué es la transferencia instantánea B2B?
Es una transferencia sobre el raíl SEPA Instant (SCT Inst): los fondos llegan en menos de 10 segundos, 24 horas al día y 7 días a la semana, festivos incluidos, y la transferencia es irrevocable una vez ejecutada, así que no hay chargeback como en las tarjetas.
¿El adeudo directo SEPA B2B es irrevocable?
Sí en el esquema B2B del circuito SEPA Direct Debit: el mandato firmado por la empresa pagadora es irrevocable para el pagador y la liquidación típica es D+1. La reclamación, si surge, se traslada a la relación comercial entre las partes, no al circuito.
¿RoxPay emite tarjetas de crédito corporativas?
No. RoxPay es una pasarela de pago, no un banco: no emite tarjetas, no abre cuentas bancarias y no es una cuenta de empresa. Cobra mediante transferencias instantáneas (PIS), adeudo SEPA, tarjetas y más de 40 métodos, acreditando en 48 horas en la cuenta de empresa existente de tu sociedad.
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