Przelewy24: jak działa polska metoda płatności online dla firm

Przelewy24 to polski system płatności online obsługiwany przez PayPro od 2004 roku: łączy sprzedawcę z ponad 200 bankami w kraju i integruje się z BLIK-iem, mobilnym standardem. Klient płaci przelewem autoryzowanym we własnym banku, bez karty. W tym przewodniku: przepływ, włączenie w checkoutcie i koszty vs stała stawka.

Przelewy24: Jak Działa Polska Metoda Płatności Online

Przelewy24: stała stawka kontra IC++ (szacowany koszt miesięczny)

Oferta2.000€/mies.7.000€/mies.22.000€/mies.
Dostawca stała stawka (2,2%)44€154€484€
Przelewy24 typowy (1,9%)38€133€418€
RoxPay IC++ (€0,15 + 0,35%-0,85%)13-23€45,50-80,50€143-253€

Szacunki przy koszyku 50€ (40, 140 i 440 transakcji); wiersze stałe zakładają procenty z publicznych cenników, wiersz RoxPay dotyczy przepływu kartowego.

Czym jest Przelewy24 i jak działa

Przelewy24 (w skrócie P24) to polski agregator płatności założony w 2004 roku z siedzibą w Poznaniu, operowany przez PayPro SA. Metoda łączy sprzedawcę z polskimi bankami: klient wybiera P24 w checkout, wskazuje swój bank z listy i kończy zamówienie przelewem autoryzowanym w aplikacji lub bankowości elektronicznej swojego banku.

To przepływ push payment: bez danych karty, autoryzacja wewnątrz środowiska banku, potwierdzenie zamówienia w czasie rzeczywistym. P24 obsługuje też BLIK, polski system mobilny: klienci z BLIK-iem płacą sześciocyfrowym kodem lub kodem QR, omijając listę banków. Z ponad 200 podłączonymi bankami P24 pokrywa praktycznie cały polski rynek bankowy, od giganta PKO BP po graczy cyfrowych.

Przepływ płatności: przekierowanie, BLIK i potwierdzenie

W checkoutcie polski klient wybiera Przelewy24 i trafia na stronę wyboru banku: wśród nazw są PKO BP, mBank, ING Bank Śląski, Santander Bank Polska, Pekao i inne. Po wyborze przekierowanie prowadzi do środowiska bankowego, gdzie klient autoryzuje przelew swoimi danymi. Sprzedawca dostaje potwierdzenie płatności zaraz potem i wysyła bez czekania.

Wariant BLIK skraca drogę: klient generuje kod w aplikacji bankowej, wpisuje go w dedykowane pole lub skanuje QR i potwierdza. Dla e-commerce praktyczna wartość to ciągłość: płatność zostaje w przepływie zamówienia, a potwierdzenie przychodzi przed wysyłką. Sprzedaż do Polski bez P24 czy BLIK-a każe klientowi sięgnąć po kartę, skoku, którego wielu nie robi.

Jak zaakceptować Przelewy24 w checkoutcie

Europejski sprzedawca potrzebuje gatewayu, którego acquiring obsługuje Przelewy24: bez polskiej spółki i bez lokalnego konta. Metodę włącza się w umowie, a checkout pokazuje ją klientom z polskim IP lub adresem dostawy albo wszystkim, sortując metody po kraju.

Rozliczenie zwykle przychodzi w 1 dzień roboczy po inkasie, zgodnie z umową. Zwroty wychodzą przelewem na IBAN klienta, bo nie ma sieci kartowej, na której można stornować. Przed wdrożeniem zważ łączny koszt metody: nasza analiza prowizji gatewayów pokazuje, ile ważą stałe stawki na wolumenie ([porównanie prowizji](/pl/zasoby/payment-gateway-fees-comparison)).

Koszty: stały procent kontra pricing IC++

Dostawcy rozliczają Przelewy24 zwykle stałym procentem za transakcję, typowo od 1,5% do 2,5%, albo opłatą za operację w dedykowanych cennikach. Procent jest przewidywalny, ale nieprzejrzysty: sprzedawca nie widzi realnego kosztu sieci za jedną liczbą.

W pricingu IC++ składniki są rozpisane: interchange, scheme fee i markup pozostają widoczne zamiast zlewać się w jedną liczbę. Z cennikiem RoxPay, €0,15 + od 0,35% do 0,85% (IC++), sprzedawca zna koszt składnik po składniku na przepływie kartowym i porównuje go ze stawką polskich metod bankowych. Tabela szacuje koszt miesięczny na trzech wolumenach przy koszyku 50€.

Rynek polski: banki, BLIK i popyt w wyszukiwarkach

Polski sektor bankowy należy do najbardziej zdigitalizowanych w Europie: PKO BP, mBank, ING Bank Śląski, Santander Bank Polska i Pekao obsługują dziesiątki milionów klientów przez intensywnie używane aplikacje. W tym otoczeniu BLIK stał się mobilnym standardem kraju, a Przelewy24 jest jego naturalnym kanałem e-commerce obok bezpośredniego przelewu.

Popyt to potwierdza: zapytania o Przelewy24 przekraczają 40.000 wyszukiwań miesięcznie w Polsce. Dla e-commerce sprzedającego do Polski oferowanie P24 i BLIK-a ogranicza tarcie w checkout: klient płaci w środowisku, które otwiera codziennie, bez wpisywania danych karty. Przy sprzedaży ręcznej lub ofertach przepływ pokrywa payment link: nasz [przewodnik payment link](/pl/zasoby/payment-link-generator) opisuje aktywację.


Często zadawane pytania

Czym jest Przelewy24?

To polski system płatności online operowany przez PayPro SA od 2004 roku: łączy sprzedawcę z ponad 200 bankami w kraju przelewem autoryzowanym w aplikacji lub bankowości elektronicznej klienta.

Przelewy24 to przelew czy karta?

To przelew bankowy z natychmiastowym potwierdzeniem: klient autoryzuje wewnątrz środowiska własnego banku, a sprzedawca dostaje potwierdzenie w czasie rzeczywistym. Bez danych karty i bez sieci kartowej.

Jaka jest różnica między Przelewy24 a BLIK-iem?

BLIK to polski system mobilny: klient generuje kod w aplikacji bankowej i potwierdza na miejscu. Przelewy24 to kanał agregujący banki: z P24 klient wybiera bank i autoryzuje przelew. Wiele sklepów oferuje oba razem.

Ile kosztuje akceptowanie Przelewy24?

Dostawcy pobierają zwykle stały procent od 1,5% do 2,5% za transakcję. Z RoxPay przepływ kartowy idzie wg jawnego pricingu IC++, €0,15 + od 0,35% do 0,85%: każdy składnik jest widoczny.

Czy Przelewy24 ma chargebacki?

Nie. Płatność to push payment autoryzowany w banku klienta: chargeback sieci kartowej nie istnieje. Reklamacje załatwiają się zwrotami przelewem i jasnymi zasadami zwrotów.

Zacznij już dziś

Zoptymalizuj swoje płatności już dziś

Zintegruj gateway RoxPay ze swoim e-commerce. Pełna dokumentacja API i dedykowane wsparcie techniczne. Zacznij na /pl/kontakt.

✓ Brak stałych kosztów miesięcznych · ✓ Aktywacja w 24 godziny · ✓ Dedykowane wsparcie techniczne