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Pagos Online para Empresas: La Guía Completa 2026

Para aceptar pagos online para empresas hace falta un gateway conectado a una cuenta merchant: en Italia las comisiones parten de 0,15 € + del 0,35% al 0,85% (IC++) con RoxPay, frente al 1,5% + 0,25 € de Stripe en tarjetas europeas. La activación tarda 24 horas solo con el número de IVA.

Pagos online para empresas: la guía completa del 2026

Costes de los pagos online para empresa: ejemplo sobre cuatro importes

Importe	RoxPay (IC++)	Stripe (tarjetas SEE)	Mollie (tarjetas consumer SEE)
Ticket de 10 €	0,19-0,24 €	0,40 €	0,43 €
Ticket de 50 €	0,33-0,58 €	1,00 €	1,15 €
Ticket de 100 €	0,50-1,00 €	1,75 €	2,05 €
Ticket de 500 €	1,90-4,40 €	7,75 €	9,25 €

Fuentes: listas de precios públicas de Stripe y Mollie 2026, condiciones comerciales RoxPay. Las tarifas IC++ dependen del tipo de tarjeta: el intercambio está fijado por ley en 0,2% en tarjetas de débito consumer y 0,3% en tarjetas de crédito consumer por el Reglamento (UE) 2023/1115.

Cómo funciona el cobro online para una empresa

Cuando un cliente paga en un sitio web, el recorrido siempre es el mismo: el gateway de pago recoge y cifra los datos, el procesador autoriza la transacción ante los esquemas (Visa, Mastercard), el adquirente abona el importe en la cuenta de la empresa. Las tres figuras pueden coincidir en un único proveedor o estar separadas, y de esa separación depende cuánto pagas.

En Italia las tarifas con componentes separadas están reguladas por el Reglamento (UE) 2023/1115 (Interchange Fee Regulation), que fija el intercambio en 0,2% en tarjetas de débito consumer y 0,3% en tarjetas de crédito consumer. Sobre estos costes interbancarios se suman las scheme fees y el margen del procesador. Un proveedor que expone las partidas separadas trabaja en IC++: si tu cliente paga con débito europeo, el porcentaje baja hacia el mínimo; si paga con tarjeta business o Amex, sube. Quien aplica un porcentaje único incorpora todos los costes reales en el precio, y pagas lo mismo cobres con débito o con crédito.

La cuenta debe estar a nombre de la empresa: los fondos deben acreditarse directamente en tu IBAN corporativo, sin pasar por una cartera intermedia que retenga el dinero.

Cuánto cuestan los pagos online para una pyme

El coste del cobro online tiene tres componentes: porcentaje variable, cuota fija por transacción y costes fijos mensuales. En el mercado italiano de 2026 las listas públicas más difundidas son: Stripe al 1,5% + 0,25 € en tarjetas europeas (2,5% + 0,25 € UK, 2,9% + 0,25 € internacionales, según la lista pública Stripe), Mollie al 1,8% + 0,25 € en tarjetas consumer SEE (según las condiciones públicas de Mollie) y RoxPay con precios 0,15 € + del 0,35% al 0,85% (IC++), donde la parte variable depende del tipo de tarjeta.

La diferencia no nace del porcentaje en sí, sino de la cuota fija y del mapeo de tarjetas. En un ticket de 10 € con tarjeta SEE, Stripe retiene 0,40 € (4% efectivo) y Mollie 0,43 €, frente a los 0,19-0,24 € del modelo IC++. En un e-commerce con ticket medio de 50 € y 10.000 € de volumen mensual, el coste mensual va de 65 € (RoxPay, tarjetas débito) a 200 € (Stripe) y 230 € (Mollie).

Se añaden los servicios accesorios: Stripe Billing aplica un incremento indicativo del 0,7% para pagos recurrentes (lista pública Stripe), mientras que RoxPay incluye pagos recurrentes con smart retrying y dunning en el plan base (condiciones comerciales RoxPay 2026). El mecanismo partida por partida se explica en la [guía del cálculo de comisiones IC++](/es/recursos/comisiones-tarjetas-credito-comercios-guia).

Los métodos de pago que hay que ofrecer a los clientes

Un comerciante italiano que quiera cubrir los hábitos de pago de clientes B2C y B2B debe prever al menos cinco familias:

- Tarjetas de circuitos principales: Visa, Mastercard y Maestro con tarifas IC++ (RoxPay: 0,15 € + 0,35-0,85%); Amex tiene un coste separado (2,90% según la lista RoxPay, históricamente más alto en todos los proveedores).
- Wallets: Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, que en 2025 superaron en uso a las tarjetas físicas en varios países de la UE (datos del Banco de Italia sobre pagos retail 2024).
- Métodos locales: BANCOMAT Pay para los consumidores italianos, integrable vía gateway (RoxPay lo ofrece en colaboración con BANCOMAT).
- Transferencias y adeudos: SEPA Instant con pagos account-to-account (PIS desde 0,13 € + 0,10% en la lista RoxPay, sobre más de 2.000 bancos PSD2), SEPA Direct Debit para recurrentes (0,25 € + 0-0,13%), apto para suscripciones y facturas B2B.
- BNPL: pago aplazado nativo (scoring CRIF y open banking), costes merchant del 5% y cuotas del cliente del 1-7%, pedido mínimo 50 €, disponible en 17 países europeos (condiciones comerciales RoxPay).

Ofrecer A2A y SEPA tiene una ventaja económica directa: los bonos instantáneos no generan chargebacks y las tarifas se mantienen por debajo de las de las tarjetas. La lista completa de métodos con costes está en la guía a los [métodos de pago](/es/recursos/verticales-negocio-aceptados-guia-completa).

Tiempos de activación y abono de los fondos

Dos cronómetros definen la experiencia: cuándo puedes cobrar y cuándo llega el dinero.

- Activación: un onboarding moderno parte del número de IVA. RoxPay activa la cuenta merchant a través del registro de empresas con aprobación en 24 horas (condiciones de activación RoxPay 2026), frente a los 3-5 días laborables del onboarding de Stripe en Italia. La integración con los plugins WooCommerce, Magento y PrestaShop o vía API REST hace operativo el cobro en pocos días.
- Abono: el estándar bancario italiano para los POS históricos sigue siendo 2-5 días; las soluciones gateway abonan típicamente en 48 horas, y con el servicio T+0 de RoxPay el mismo día (desde 0,25% por payout, condiciones comerciales RoxPay).

Ojo con los proveedores que retienen los fondos en wallets intermedios: la liquidez bloqueada es un coste oculto raramente declarado en la oferta.

Qué sectores empresariales pueden cobrar online

El e-commerce sirve a todos los verticales B2C y B2B, pero cada proveedor mantiene una matriz de categorías aceptadas. RoxPay atiende verticales tradicionales con soluciones dedicadas: restaurantes (POS con comanda y ticket fiscal), hoteles (integración PMS), retail, farmacias, consultoría y profesionales, talleres, además del e-commerce en sentido estricto. En el POS los fondos llegan a la cuenta de la empresa en 48 horas.

Algunas categorías requieren documentación adicional: agencias de viaje, dropshipping, exchanges de criptomonedas, casinos y juegos legales, operadores sanitarios privados, joyerías, seguros. Otras están fuera de política, como contenidos adultos y esquemas piramidales. La lista completa con las condiciones está en la guía de [verticales de negocio aceptados](/es/recursos/verticales-negocio-aceptados-guia-completa).

Un dato fiscal relevante para las pymes italianas: el crédito fiscal del 30% sobre las comisiones de pagos electrónicos (art. 22 del DL 124/2019) corresponde a las empresas con ingresos hasta 400.000 €; el importe se indica en el F24 con código tributo 6916, cuadro RU.

Cómo elegir el gateway: la checklist de 5 puntos

Si estás eligiendo entre proveedores para los pagos online para empresa, valora en este orden: estructura tarifaria, vínculos contractuales, cobertura de canales, calidad del soporte y conformidad. La grilla de abajo resume los cinco controles que eliminan la mayoría de sorpresas en el presupuesto.

Frequently Asked Questions

Cuánto cuestan los pagos online para una pyme que cobra 5.000 € al mes?

Con un ticket medio de 50 € (100 transacciones): Stripe 100 € (1,5% + 0,25 € por transacción, lista pública SEE), Mollie 115 € (1,8% + 0,25 €), RoxPay entre 65 € y 115 € (0,15 € + 0,35-0,85% IC++). El resultado depende de la cuota de tarjetas débito, que en el IC++ baja el coste hacia el mínimo.

Cuánto tiempo hace falta para activar una cuenta merchant online?

Con RoxPay el registro parte del número de IVA con verificación en el Registro de Empresas y aprobación en 24 horas; el cobro arranca con abonos en 48 horas. Los proveedores extranjeros como Stripe indican 3-5 días laborables de onboarding antes del primer cobro.

Qué métodos de pago debe aceptar una empresa italiana?

Como mínimo: Visa/Mastercard y Maestro, Apple Pay y Google Pay, BANCOMAT Pay para el mercado doméstico, Amex si vendes B2B (tarifa dedicada, 2,90% RoxPay), SEPA Instant para transferencias instantáneas y SEPA Direct Debit para suscripciones. RoxPay declara más de 40 métodos en una sola integración.

Hay costes fijos además de las comisiones por transacción?

Depende del proveedor: Stripe y Mollie no aplican canón mensual (Mollie añade una payout fee de 0,25 € por debajo de 500.000 € anuales, según sus condiciones públicas). RoxPay aplica canón 0€ con 15€ mensuales solo en caso de inactividad, mínimo de facturación 25€/mes y contrato de 12 meses. En la lista RoxPay se tarifican a parte: Amex 2,90%, pagos en divisa extra SEE y T+0 desde 0,25%.

Los pagos online dan derecho a un crédito fiscal?

Sí: el art. 22 del DL 124/2019 italiano reconoce a las empresas con ingresos hasta 400.000 € un crédito fiscal del 30% sobre las comisiones de transacciones electrónicas. El código tributo es el 6916, en el cuadro RU del modelo F24. RoxPay facilita desde el panel el resumen mensual útil para la declaración.

Todos los sectores pueden abrir una cuenta online?

No. Las categorías vetadas (contenidos adultos, productos falsificados, esquemas piramidales) siempre quedan excluidas. Para otros verticales como agencias de viajes, dropshipping, exchanges de criptomonedas, operadores sanitarios privados y joyerías se pide documentación adicional. RoxPay evalúa estas solicitudes caso por caso y requiere documentación adicional. Contactar con el equipo para verificar la elegibilidad.

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