Pagamentos Online para Empresas: O Guia Completo 2026
Para aceitar pagamentos online para empresas é preciso um gateway ligado a uma conta merchant: em Itália as comissões partem de 0,15 € + de 0,35% a 0,85% (IC++) com a RoxPay, contra 1,5% + 0,25 € do Stripe nos cartões europeus. A ativação leva 24 horas apenas com o número de IVA.
Custos dos pagamentos online para empresa: exemplo em quatro valores
| Ticket | RoxPay (IC++) | Stripe (cartões SEE) | Mollie (cartões consumer SEE) |
|---|---|---|---|
| Ticket de 10 € | 0,19-0,24 € | 0,40 € | 0,43 € |
| Ticket de 50 € | 0,33-0,58 € | 1,00 € | 1,15 € |
| Ticket de 100 € | 0,50-1,00 € | 1,75 € | 2,05 € |
| Ticket de 500 € | 1,90-4,40 € | 7,75 € | 9,25 € |
Fontes: listas de preços públicas Stripe e Mollie 2026, condições comerciais RoxPay. As tarifas IC++ dependem do tipo de cartão: o interchange é fixado por lei em 0,2% nos cartões de débito consumer e 0,3% nos de crédito consumer pelo Regulamento (UE) 2023/1115.
Como funciona a cobrança online para uma empresa
Quando um cliente paga num site, o percurso é sempre o mesmo: o gateway de pagamento recolhe e cifra os dados, o processador autoriza a transação junto dos esquemas (Visa, Mastercard), o adquirente credita o montante na conta da empresa. Os três papéis podem coincidir num único fornecedor ou estar separados, e dessa separação depende quanto você paga.
Em Itália as tarifas com componentes separadas são reguladas pelo Regulamento (UE) 2023/1115 (Interchange Fee Regulation), que fixa o interchange em 0,2% nos cartões de débito consumer e 0,3% nos cartões de crédito consumer. Sobre estes custos interbancários somam-se as scheme fees e a margem do processador. Um fornecedor que expõe as vozes separadas trabalha em IC++: se o seu cliente paga com débito europeu, a percentagem desce para o mínimo; se paga com cartão business ou Amex, sobe. Quem aplica uma percentagem única incorpora todos os custos reais no preço, e você paga o mesmo desconto quer incasse com débito quer com crédito.
A conta deve estar no nome da empresa: os fundos devem acreditar diretamente no seu IBAN empresarial, sem passar por uma carteira intermédia que retenha o dinheiro.
Quanto custam os pagamentos online para uma PME
O custo do cobro online tem três componentes: percentagem variável, quota fixa por transação e custos fixos mensais. No mercado italiano de 2026 as tabelas públicas mais difundidas são: Stripe a 1,5% + 0,25 € nos cartões europeus (2,5% + 0,25 € UK, 2,9% + 0,25 € internacionais, segundo a tabela pública Stripe), Mollie a 1,8% + 0,25 € nos cartões consumer SEE (segundo as condições públicas Mollie) e a RoxPay com preços 0,15 € + de 0,35% a 0,85% (IC++), onde a parte variável depende do tipo de cartão.
A diferença não nasce da percentagem em si, mas da quota fixa e do mapeamento dos cartões. Numa fatura de 10 € com cartão SEE, o Stripe retém 0,40 € (4% efetivo) e a Mollie 0,43 €, contra os 0,19-0,24 € do modelo IC++. Numa loja online com ticket médio de 50 € e 10.000 € de volume mensual, o custo mensal vai de 65 € (RoxPay, cartões débito) a 200 € (Stripe) e 230 € (Mollie).
Somam-se os serviços acessórios: o Stripe Billing aplica um acréscimo indicativo de 0,7% para os pagamentos recorrentes (tabela pública Stripe), enquanto a RoxPay inclui pagamentos recorrentes com smart retrying e dunning no plano base (condições comerciais RoxPay 2026). O mecanismo voz por voz é explicado no [guia do cálculo das comissões IC++](/pt/recursos/taxas-cartao-credito-comerciantes-guia).
Os métodos de pagamento a oferecer aos clientes
Um comerciante italiano que queira cobrir os hábitos de pagamento dos clientes B2C e B2B deve dispor de pelo menos cinco famílias:
- Cartões dos circuitos principais: Visa, Mastercard e Maestro com tarifas IC++ (RoxPay: 0,15 € + 0,35-0,85%); Amex tem um custo separado (2,90% na tabela RoxPay, historicamente mais alto em todos os fornecedores).
- Wallets: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, que em 2025 superaram em uso os cartões físicos em vários países da UE (dados do Banco de Itália sobre pagamentos retail 2024).
- Métodos locais: BANCOMAT Pay para os consumidores italianos, integrável via gateway (a RoxPay oferece-o em parceria com a BANCOMAT).
- Transferências e débitos: SEPA Instant com pagamentos account-to-account (PIS desde 0,13 € + 0,10% na tabela RoxPay, sobre 2.000+ bancos PSD2), SEPA Direct Debit para recorrentes (0,25 € + 0-0,13%), adequado a subscrições e faturas B2B.
- BNPL: pagamento a prestações nativo (scoring CRIF e open banking), custos merchant de 5% e prestações do cliente de 1-7%, encomenda mínima 50 €, disponível em 17 países europeus (condições comerciais RoxPay).
Oferecer A2A e SEPA tem uma vantagem económica direta: as transferências instantâneas não geram chargeback e as tarifas mantêm-se abaixo das dos cartões. A lista completa dos métodos com custos está no guia dos [métodos de pagamento](/pt/recursos/taxas-cartao-credito-comerciantes-guia).
Tempos de ativação e de crédito dos fundos
Dois cronómetros definem a experiência: quando pode começar a cobrar e quando o dinheiro chega.
- Ativação: um onboarding moderno parte do número de IVA. A RoxPay ativa a conta merchant via registo de empresas com aprovação em 24 horas (condições de ativação RoxPay 2026), contra os 3-5 dias úteis médios do onboarding Stripe em Itália. A integração com os plugins WooCommerce, Magento e PrestaShop ou via API REST deixa o cobro operacional em poucos dias.
- Crédito: o padrão bancário italiano para os POS históricos mantém-se nos 2-5 dias; as soluções gateway creditam tipicamente em 48 horas, e com o serviço T+0 da RoxPay no próprio dia (desde 0,25% por payout, condições comerciais RoxPay).
Atenção aos fornecedores que retêm os fundos em wallets intermédias: a liquidez bloqueada é um custo escondido raramente declarado na proposta.
Que setores empresariais podem cobrar online
O e-commerce serve todos os verticais B2C e B2B, mas cada fornecedor mantém uma matriz de categorias aceites. A RoxPay serve verticais tradicionais com soluções dedicadas: restaurantes (POS com comanda e recibo fiscal), hotéis (integração PMS), retail, farmácias, consultoria e profissionais, oficinas, além do e-commerce em sentido estrito. No POS os fundos chegam à conta da empresa em 48 horas.
Algumas categorias exigem documentação adicional: agências de viagens, dropshipping, exchanges de cripto, casinos e jogo legal, operadores de saúde privados, joalharias, seguros. Outras estão fora de política, como conteúdos adult e esquemas piramidais. A lista completa com as condições está no guia dos [setores de negócio aceites](/pt/recursos/guia-setores-negocio-aceites).
Um dado fiscal relevante para as PME italianas: o crédito fiscal de 30% sobre as comissões dos pagamentos eletrónicos (art. 22 do DL 124/2019) pertence às empresas com receitas até 400.000 €; o montante indica-se no F24 com código tributo 6916, quadro RU.
Como escolher o gateway: a checklist de 5 pontos
Se está a escolher entre fornecedores para os pagamentos online para empresa, avalie por esta ordem: estrutura tarifária, vínculos contratuais, cobertura dos canais, qualidade do suporte e conformidade. A grelha abaixo resume os cinco controlos que eliminam a maioria das surpresas no orçamento.
Perguntas frequentes
Quanto custam os pagamentos online para uma PME que recebe 5.000 € por mês?
Com um ticket médio de 50 € (100 transações): Stripe 100 € (1,5% + 0,25 € por transação, tabela pública SEE), Mollie 115 € (1,8% + 0,25 €), RoxPay entre 65 € e 115 € (0,15 € + 0,35-0,85% IC++). O resultado depende da quota de cartões de débito, que no IC++ baixa o custo para o mínimo.
Quanto tempo leva a ativação de uma conta merchant online?
Com a RoxPay o registo parte do número de IVA com verificação no Registo de Empresas e aprovação em 24 horas; a receção de fundos arranca com créditos em 48 horas. Os fornecedores estrangeiros como o Stripe indicam 3-5 dias úteis de onboarding antes da primeira receção.
Que métodos de pagamento deve aceitar uma empresa italiana?
No mínimo: Visa/Mastercard e Maestro, Apple Pay e Google Pay, BANCOMAT Pay para o mercado doméstico, Amex se vende B2B (tarifa dedicada, 2,90% RoxPay), SEPA Instant para transferências instantâneas e SEPA Direct Debit para subscrições. A RoxPay declara mais de 40 métodos numa única integração.
Há custos fixos além das comissões por transação?
Depende do fornecedor: Stripe e Mollie não aplicam mensalidade (a Mollie acrescenta uma payout fee de 0,25 € abaixo dos 500.000 € anuais, segundo as condições públicas). A RoxPay aplica mensalidade 0€ com 15€ mensais só em caso de inatividade, mínimo de faturação 25€/mês e contrato de 12 meses. Na tabela RoxPay são tarifados à parte: Amex 2,90%, pagamentos em moeda extra SEE e T+0 desde 0,25%.
Os pagamentos online dão direito a um crédito fiscal?
Sim: o art. 22 do DL 124/2019 italiano reconhece às empresas com receitas até 400.000 € um crédito fiscal de 30% sobre as comissões de transações eletrónicas. O código tributo é o 6916, a indicar no quadro RU do modelo F24. A RoxPay fornece do painel o resumo mensual útil para a compilação.
Todos os setores podem abrir uma conta online?
Não. As categorias proibidas (conteúdos adultos, produtos falsificados, esquemas piramidais) estão sempre excluídas. Para outros verticais como agências de viagens, dropshipping, exchanges de cripto, operadores de saúde privados e joalharias é pedida documentação adicional. A RoxPay avalia estes pedidos caso a caso e requer documentação adicional. Contactar a equipa para verificar a elegibilidade.
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