American Express Díjak Kereskedőknek: Teljes Útmutató
Az American Express díjak kereskedőknek a hivatalos Amex-adatok szerint akciós 0%-tól 4%-ig terjednek: lényegesen több, mint a Visa és a Mastercard interchange-je. Az ok a zárt hálózati modell, amely kívül esik az európai korlátokon. Ez az útmutató bemutatja a költségeket, a kötelezettségeket és a döntéshez szükséges stratégiákat.
Milyen hálózat az American Express: a closed-loop modell
A Visa és a Mastercard négyszereplős hálózat: az ügyfél kártyakibocsátó bankja, a kereskedő acceptáló bankja, a hálózat és a feldolgozó különálló szereplők, és köztük folyik az interchange, az a jutalék, amelyet az (EU) 2015/751 rendelet jogszabályban 0,2%-ra rögzített a fogyasztói debit-, és 0,3%-ra a kreditkártyáknál.
Az American Express másképp működik: zárt hálózat, amelyben ugyanaz a cég bocsátja ki a kártyát, üzemelteti a rendszert és számláz a kereskedőnek. Külön szereplők között interchange nem keletkezik, ezért az európai korlát nem vonatkozik rá, és az Amex-díj minden vállalkozással szabadon tárgyalható. Ez a strukturális ok, amiért egy Amex-kártya elfogadása a kereskedőnek általában többe kerül, mint az azonos forgalmú Visa vagy Mastercard.
Mennyibe kerülnek az American Express díjak egy kereskedőnek
A nyilvános viszonyítási pont maga az American Express: az olasz kereskedőknek szánt oldalán a hálózat tájékoztató díjakat közöl, akciós 0%-tól kis kereskedőknek legfeljebb 4%-ig, ágazattól, forgalomtól és szerződéses feltételektől függően. A széles sáv annak következménye, hogy nincs olyan jogszabályi korlát, mint amilyen a Visa és a Mastercard esetében érvényes.
A tisztességes összehasonlítás a kártya teljes költségén alapul. Visa és Mastercard esetén az európai kereskedő fizeti a szabályozott interchange-t (0,2% debit, 0,3% kredit), a hálózati díjat és a szolgáltató árrését: három külön, ellenőrizhető tételt. Amexnél egyetlen, mindent magában foglaló tárgyalt díjat fizet. Az a vállalkozás, amely havi 10 000 eurót forgat Amexen 2-3%-kal, csak e hálózatért 200-300 eurót fizet havonta, szemben egy európai debitkártya néhány tizedszázaléknyi változó költségével. A négyszereplős hálózat költségeit a [Stripe díj-összehasonlításunk](/hu/eroforrasok/stripe-fees-roxpay-comparison) mutatja be egy átlátható elszámolás tételein keresztül.
Elfogadási kötelezettségek és a felárazás szabályai
A jogi oldalt három elv keretezi. Elfogadási kötelezettség: több európai piacon kötelező az elektronikus fizetések elfogadása, POS elutasításáért bírság jár, például a 30 eurós kötbér, amelyet Olaszországban a 2022-es költségvetési törvény vezetett be; konkrét hálózat bekapcsolását azonban egyik szabály sem írja elő, így az Amex engedélyezése szerződéses döntés marad az Ön szolgáltatójával.
Felárazási tilalom: a PSD2 irányelv (2015/2366 EU irányelv) megtiltja a felárat a fogyasztói kártyás fizetéseknél, az American Express-t is beleértve. A magasabb hálózati költség nem hárítható át az ügyfélre.
Szerződéses átláthatóság: érdemes átnézni az Amex feltételeit az acquiring-szerződésben, ideértve a jóváírás határidejét és a reklamációs csatornákat, amelyek zárt hálózatnál a hálózat saját eljárásait követik, nem a négyszereplős hálózatok szabályait.
Mikor éri meg elfogadni az American Express-t
Három szám dönt. Az Amex részesedése a forgalomban: ha legjobb ügyfelei jelentős része Amex-szel fizet, a hálózat elutasítása elveszett eladásokba kerül. Szállodákban, a luxusszegmensben, a felsőkategóriás vendéglátásban és a B2B-ben ez az arány általában magasabb, mint a helyi kiskereskedelemben.
Átlagos csekk: nagy tételnél a százalékos különbség abszolút értékben is nehéz, de az eladás abszolút árrése gyakran felfedezi. Ismétlődő mikrocsatolmányoknál a relatív terhelés nagyobb.
Értékesítési árrés: a gyakorlati próba az (átlagos csekk x árrés %) összevetése az (átlagos csekk x Amex-díj) értékkel. Ha a díj az árrés kisebbségét eszi meg, az elfogadás bővíti az ügyfélkört. Ha a mixét a fogyasztói debitkártyák uralják, ez a költségvetés máshol dolgozik jobban.
Hogyan csökkentheti a fizetési jutalékok teljes költségét
Az Amex-díjat a hálózattal tárgyalja meg, de a nagyobb megtakarítás egy európai kereskedő számára a négyszereplős hálózatok optimalizálásában rejlik, ahol az átláthatóságot a szabályozás garantálja. IC++ árazással minden összetevő külön szerepel: a RoxPay 0,15 € + 0,35% és 0,85% között (IC++) díjat számít Visa és Mastercard kártyáknál, az interchange-t és a hálózati díjat a valós költségen az elszámolásban.
Az összehasonlítást a csomagdíjas tarifaelves a valós forgalmán mérheti: minél magasabb a tranzakciónkénti fix tétel és az átláthatatlan százalék, annál nagyobb a különbség. Átlátható Visa- és Mastercard-elszámolás, kiegészítve az Amex-részesedésről hozott tudatos döntéssel, lefedi a költségegyenlet mindkét oldalát.
Gyakran ismételt kérdések
Miért magasabb az American Express díja, mint a Visa és a Mastercard?
Az American Express zárt hálózat: ugyanaz a cég bocsátja ki a kártyát, üzemelteti a hálózatot és számláz a kereskedőnek, így bankok közötti interchange nem keletkezik. Az (EU) 2015/751 rendelet, amely a fogyasztói interchange-t 0,2%-ra a debit- és 0,3%-ra a kreditkártyáknál korlátozza, a négyszereplős hálózatokra vonatkozik, mint a Visa és a Mastercard, az Amexre nem, amely a díját szabadon tárgyalja meg a kereskedővel.
Mennyit számít fel az American Express a kereskedőknek?
Az olasz kereskedőknek szánt hivatalos oldalán az American Express tájékoztató jellegű díjakat közöl: akciós 0%-tól kis kereskedőknek legfeljebb 4%-ig, ágazattól és szerződéses feltételektől függően. Ezek egyénileg tárgyalt díjak, amelyekre nem az a európai interchange-korlát vonatkozik, amely a Visa és a Mastercard esetében érvényes.
Kötelező elfogadnom az American Express-t?
Az elektronikus fizetések elfogadása több európai piacon kötelező, a POS elutasításáért bírság jár, például a 30 eurós kötbér, amelyet Olaszországban a 2022-es költségvetési törvény vezetett be, de egyik szabály sem írja elő konkrét hálózat bekapcsolását. Az American Express engedélyezése üzleti döntés marad, amelyet az Ön ügyfélköre és forgalma határoz meg.
Fizethet-e felárat az Amex-szel fizető ügyfél?
Nem. A PSD2 irányelv (2015/2366 EU irányelv) megtiltja a felárat a fogyasztói kártyás fizetéseknél minden hálózatnál, az American Express-t is beleértve. A magasabb hálózati költség a kereskedőt terheli, és nem hárítható át az ügyfélre.
Ezt is érdemes megnézni
Magas kockázatú fizetési gateway
Biztonságos fizetésfeldolgozás magas kockázatú iparágak számára, többszörös acquirer routinggal és chargeback védelemmel.
Kisvállalkozások fizetési megoldásai
Átlátható IC++ árazás, ingyenes Smart POS terminál és 24 órás aktiválás kisvállalkozások számára.
E-kereskedelmi fizetési integrációk
Egykattintásos bővítmények WooCommerce-hez, Magento-hoz és PrestaShop-hoz teljes API-hozzáféréssel.
Optimalizálja fizetéseit még ma
Számítsa ki, mennyit spórol vállalkozása a RoxPay IC++ árazásával a csomagdíjas tarifa helyett. Vegye fel velünk a kapcsolatot: /hu/kapcsolat.
✓ Nincsenek fix havi költségek · ✓ Aktiválás 24 órán belül · ✓ Dedikált technikai támogatás
