Costi Bonifico Istantaneo 2026: Quanto Costa Davvero
Dal 9 gennaio 2025 il bonifico istantaneo non può costare più del bonifico ordinario: è la regola del Regolamento UE 2024/300, confermata da Banca d'Italia (L'economia per tutti). Prima, i canoni andavano da 0 a 3-5 euro per operazione secondo la banca; oggi la forbice è chiusa sui costi dell'ordinario.
Bonifico istantaneo: costi e tempi per canale
Dal 9 gennaio 2025 (Regolamento UE 2024/300) il costo dell'istantaneo non supera quello dell'ordinario
| Canale | Costo tipico | Tempi di accredito |
|---|---|---|
| RoxPay - Bonifico istantaneo via open banking (PIS) | 0,13€ + 0,10% a transazione | Meno di 10 secondi, 24/7 |
| Bonifico istantaneo da home banking | Stesso costo del bonifico ordinario della banca (dal 9 gennaio 2025) | Meno di 10 secondi, 24/7 |
| Bonifico ordinario SEPA | 0-3€ per operazione secondo il listino della banca | 1 giorno lavorativo (regole SEPA) |
Fonti: Regolamento UE 2024/300, Banca d'Italia (L'economia per tutti, sezione bonifico istantaneo), listino RoxPay. I costi del bonifico ordinario dipendono dal contratto con la banca.
Quanto costa il bonifico istantaneo dal 9 gennaio 2025
Il costo del bonifico istantaneo è stato calmierato con il Regolamento UE 2024/300: dal 9 gennaio 2025 gli operatori di pagamento non possono applicare all'istantaneo un costo superiore a quello del bonifico ordinario, come conferma la sezione dedicata di Banca d'Italia (L'economia per tutti). Prima di quella data, il sovrapprezzo era la norma: da 1 a 3-5 euro per operazione secondo il listino della banca, il motivo per cui l'istantaneo restava un servizio di nicchia.
La regola è simmetrica e riguarda sia l'invio sia la ricezione: se il bonifico ordinario online della tua banca è gratuito, anche l'istantaneo lo è; se il tuo contratto prevede un costo fisso per l'ordinario, l'istantaneo non può costare di più. Come riportato dai giornali di settore, dal 9 gennaio 2025 il sovrapprezzo è sparito.
Attenzione ai canali: la regola vale per i pagamenti SEPA in euro. I bonifici fuori area SEPA o in valuta diversa restano fuori dal regime calmierato.
I costi per canale: banca, filiale, open banking
Con la forbice chiusa sui costi dell'ordinario, le differenze si giocano su come è tariffato il bonifico ordinario del tuo contratto:
- Home banking: nella maggior parte dei listini il bonifico ordinario online è gratuito o di pochi centesimi, quindi anche l'istantaneo risulta gratuito o al costo dell'ordinario.
- Filiale o sportello: i canoni sportello restano più alti (spesso 1-5 euro) e si applicano anche all'istantaneo.
- Open banking (PIS): per l'esercente che usa il bonifico istantaneo come strumento di incasso, il costo è per transazione: nel listino RoxPay il bonifico istantaneo via open banking parte da 0,13€ + 0,10%, con limite tecnico di 100.000 euro per transazione A2A.
La voce che pesa non è più il sovrapprezzo ma il servizio di riscossione: chi incassa ha bisogno di webhooks, conferme automatiche e riconciliazione, che una banca retail non fornisce.
Perché per un esercente il costo giusto è quello per incasso
Per un consumatore il costo del bonifico istantaneo è una spesa di servizi bancari. Per un esercente è una commissione di incasso, e il confronto va fatto con gli altri metodi di incasso, non con il canale della propria banca.
I numeri sul transato: su 100 incassi da 50 euro (5.000 euro di transato) il bonifico istantaneo via open banking di RoxPay costa 18 euro, l'addebito SEPA tra 25 e 31,50 euro (0,25€ + 0-0,13%), le carte SEE 100 euro (1,5% + 0,25€ al listino pubblico di Stripe). Il bonifico istantaneo è strutturalmente il metodo più economico: nessun interchange, nessun chargeback, pagamento irrevocabile.
La guida sui pagamenti B2B confronta i canali di incasso per la clientela aziendale, e la guida sui pagamenti ai fornitori copre il lato pagamenti in uscita.
Checklist: costi istantaneo sotto controllo
- Verifica nel listino della tua banca il costo del bonifico ordinario online: è il tetto dell'istantaneo dal 9 gennaio 2025.
- Controlla che l'istantaneo sia disponibile 24/7 senza limiti di invio giornalieri oltre quelli tecnici.
- Per l'incasso, confronta il costo per transazione dell'open banking con le commissioni di carte e SDD.
- Verifica il limite tecnico per transazione (100.000 euro A2A nel listino RoxPay).
- Assicurati che il canale di incasso fornisca riconciliazione automatica con riferimento univoco.
Domande Frequenti
Quanto costa il bonifico istantaneo nel 2026?
Dal 9 gennaio 2025 il costo del bonifico istantaneo non può superare quello del bonifico ordinario della stessa banca (Regolamento UE 2024/300, confermato da Banca d'Italia). Se il tuo bonifico ordinario online è gratuito, anche l'istantaneo lo è.
Il bonifico istantaneo è gratuito in tutte le banche?
Non necessariamente: la regola è che costa al massimo quanto l'ordinario. Se il contratto prevede una commissione sul bonifico ordinario, quella stessa commissione si applica all'istantaneo. Per l'incasso via open banking il modello è per transazione: nel listino RoxPay 0,13€ + 0,10%.
Perché il bonifico istantaneo è così economico per chi incassa?
Perché sul binario SEPA Instant non esistono interchange (il componente che pesa sulle carte, regolato dal Regolamento UE 2015/751), né chargeback: il pagamento è irrevocabile e il costo è una quota fissa per transazione. Su 100 incassi da 50 euro costa 18 euro con RoxPay contro 100 euro delle carte SEE.
Qual è il limite del bonifico istantaneo?
Non esiste un tetto di legge sull'importo. Le banche possono applicare limiti operativi propri per l'invio; nel listino RoxPay il limite tecnico per transazione A2A è di 100.000 euro. Il bonifico istantaneo copre i pagamenti in euro tra conti dell'area SEPA.
Serve aprire un conto bancario nuovo per incassare con il bonifico istantaneo?
No. RoxPay non è una banca e non apre conti correnti: il bonifico istantaneo via open banking accredita in meno di 10 secondi, 24/7, sul conto aziendale esistente della tua impresa.
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