Interchange Fees в ЕС: Таван, Видове и Как се Изчисляват
Interchange fee е таксата, която банката издател задържа при всяка транзакция с карта: тя е най-голямият компонент от разхода за електронно плащане и в ЕС се регулира от Регламент IFR (ЕС) 2015/751, който определя таваните за потребителски карти. Това хъб ръководство подрежда цялостната картина: кой какво получава, таваните по тип карта, разликата със scheme fees и acquiring markup, и как трите компонента се сумират в изчислението IC++.
Регламент IFR: Таваните по Тип Карта
Регламент (ЕС) 2015/751 (Interchange Fee Regulation) определя максималните стойности за потребителски карти в рамките на ЕИП:
- Дебитна, потребителска: 0,20% от сумата на транзакцията.
- Кредитна, потребителска: 0,30% от сумата на транзакцията.
Таваните важат само за потребителски карти в рамките на ЕИП (издадени и приети в областта): бизнес картите (Visa Business, Mastercard Business, Amex Business) и транзакциите извън ЕИП са освободени, а тяхната interchange може да бъде много по-висока. Точно затова на търговец с B2B обем и международни карти му е изгодно да оцени ценообразуване по карта вместо фиксиран процент, който покрива разхода на най-лошите карти.
3-те Компонента на Разхода за Транзакция с Карта
Общият разход за търговеца се състои от:
1. Interchange: отива при банката издател и компенсира издателя за риска от гарантиране на операцията; таван по IFR от 0,20% (дебит) и 0,30% (кредит) за потребителски карти в ЕИП. Подробната разбивка на тарифите е в [тарифите на Visa за ЕС](/bg/resursi/visa-interchange-fees-eu) и [тарифите на Mastercard за ЕС](/bg/resursi/mastercard-interchange-fees-eu): двете схеми бяха изравнени към един и същ таван от Регламента.
2. Scheme fees: отиват при схемата (Visa, Mastercard) и включват такси за авторизация, clearing и settlement: степенувани са по тип транзакция и са най-невидимият разход в извлечението. Прочетете повече в [ръководството за scheme fees](/bg/resursi/scheme-fees-hidden-credit-card-costs).
3. Acquiring markup: маржът на acquirer-а и доставчика, който съпътства търговеца: тук действат договорите с фиксиран процент върху крайната цена. Начинът на работа е описан в [ръководството за acquiring markup](/bg/resursi/acquiring-bank-markup-fees).
IC++ на Практика: Защо Цената се Променя от Карта на Карта
При IC++ всяка транзакция плаща реалния си разход: потребителска дебитна карта в ЕИП (interchange 0,20%) струва на търговеца много по-малко от бизнес карта извън ЕИП, непокрита от тавана по IFR.
RoxPay: €0,15 + от 0,35% до 0,85% (IC++).
При микс от карти с голям дял дебитни карти средният разход е близо до долната граница на диапазона; при бизнес и международни карти се покачва към горната граница. Договор с фиксирана ставка не може да улови тази разлика, защото класифицира всички карти в един-единствен процент.
За пълния числов пример стъпка по стъпка вижте нашето [пълно ръководство за изчисление на IC++](/bg/resursi/calculating-payment-fees-ic-plus-plus).
Често задавани въпроси
Какво е interchange fee и кой го получава?
Това е таксата, получавана от банката, издала картата на клиента, при всяка транзакция: тя компенсира издателя за риска, измамите и административната тежест по гарантирането на операцията. В ЕС Регламент IFR 2015/751 определя тавана на 0,20% за дебитни карти и 0,30% за потребителски кредитни карти, издадени и приети в ЕИП.
Таваните по IFR важат ли и за бизнес картите?
Не: таваните по IFR важат само за потребителски карти в рамките на ЕИП. Бизнес и корпоративните карти, както и картите, издадени или приети извън ЕС, са освободени, а тяхната interchange може да достигне значително по-високи проценти.
Как се сумират interchange, scheme fees и acquiring markup?
Разходът на търговеца е сумата от interchange + scheme fees + acquiring markup. Само договор IC++ разделя трите компонента: договор с фиксирана ставка ги обединява в един-единствен процент, който не разграничава реалния разход на всяка карта.
Може да ви хареса и
Платежен гейтуей за висок риск
Сигурна обработка на плащания за рискови индустрии с мулти-acquirer маршрутизация и защита от chargeback.
Платежни решения за малки бизнеси
Прозрачно IC++ ценообразуване, безплатен Smart POS терминал и активиране за 24 ч. за малки бизнеси
Интеграции за електронна търговия
Плъгини с един клик за WooCommerce, Magento и PrestaShop с пълен API достъп.
Оптимизирайте плащанията си днес
Изчислете колко спестява бизнесът ви с ценообразуването IC++ на RoxPay спрямо фиксирания процент. Говорете с експерт на /bg/kontakti.
✓ No monthly fixed costs · ✓ Activation in 24 hours · ✓ Dedicated technical support
