Pagos con Código QR: Cómo Funcionan y Cuánto Cuestan
Los pagos con código QR mueven dinero desde la app o el wallet del cliente a un código impreso o en pantalla, sin TPV físico: el cliente escanea, autoriza con 3D Secure y el importe llega en 1-2 días laborables. Esta guía explica funcionamiento, seguridad estático-dinámico y costes reales, con el IC++ de 0,15 € + del 0,35% al 0,85%.
Pagos con código QR: tarifa plana frente a pricing IC++ (coste mensual estimado)
| Oferta | 2.000 €/mes | 5.000 €/mes | 20.000 €/mes |
|---|---|---|---|
| SumUp canal online (2,5%) | 50 € | 125 € | 500 € |
| RoxPay IC++ (0,15 € + 0,35%-0,85%) | 13-23 € | 32,50-57,50 € | 130-230 € |
Estimación con ticket medio de 50 €; el rango RoxPay depende del mix de tarjetas. Tarifas online según el listín público de SumUp.
Cómo funciona un pago con código QR
El código QR es una imagen que codifica información legible por la app del cliente. En los pagos puede contener el IBAN del comercio, un enlace a una página de pago o un identificador de transacción. El flujo es siempre el mismo: el cliente encuadra el código, la app abre la pantalla de cobro, se confirma el importe y la red autoriza la operación.
Existen dos familias. El QR estático es siempre el mismo: codifica un destinatario fijo y se imprime una sola vez, el adhesivo del mostrador. El QR dinámico se genera por cada operación e incluye importe e identificador único. El estándar de interoperabilidad entre wallets es el de EMVCo, el consorcio fundado por Visa, Mastercard y los principales esquemas. Para el cuadro completo de canales, el QR se sitúa junto a tarjetas, wallets y transferencias entre los métodos disponibles.
QR estático o dinámico: seguridad y estafas
La diferencia clave es la modificabilidad. Un QR estático permanece idéntico en el tiempo: quien tenga acceso físico a la vitrina o al menú puede cambiar el adhesivo y redirigir a los clientes hacia una cuenta fraudulenta, como advierten las guías antifraude de los bancos. El QR dinámico resuelve el problema de raíz: se emite por cada transacción, incluye el importe y caduca tras el uso.
En el plano normativo, la directiva PSD2 aplica la autenticación fuerte (3D Secure) a los pagos con QR como a cualquier operación remota. Tres comprobaciones prácticas antes de confirmar: importe correcto, nombre del comercio visible en la app y código emitido por el comercio y no reimpreso. El QR estático debe usarse solo con plena conciencia de que puede ser sustituido en persona.
Cuándo conviene el QR y cuándo hace falta un TPV
El pago con código QR saca el TPV físico de la ecuación: sin terminal, sin batería, un solo código impreso o proyectado. Los contextos típicos son facturas B2B con IBAN codificado, menús en mesa, eventos y museos, avisos de pago públicos y ventas esporádicas donde comprar un TPV no se justifica.
Los límites son claros: el QR pide al cliente abrir una app y escanear, mientras el contactless en terminal es un único gesto. Para una tienda con colas diarias el TPV sigue siendo más rápido, y las colas no toleran pasos extra. El QR brilla en importos a distancia y documentos: la [guía del payment link](/es/recursos/payment-link-generator) describe el flujo gemelo para el cobro remoto, y el ejemplo del QR de Satispay al consumidor es el estándar italiano recogido en la [guía de Satispay](/es/recursos/payments-with-satispay).
Costes: cómo se tarifican los pagos con QR
El nudo económico está en el canal. Muchos proveedores tarifican el QR como pago online, con porcentajes más altos que el canal físico: el listín público de SumUp aplica el 2,5% online frente al 1,95% en presencial. Sobre 10.000 euros mensuales cobrados por QR, esa diferencia vale más de 500 euros al año.
Con el pricing IC++ cada partida aparece separada y verificable: RoxPay aplica 0,15 € + del 0,35% al 0,85% (IC++), con interchange y comisión de esquema al coste real en la liquidación. El interchange de consumo lo fija por ley el Reglamento UE 2015/751 en el 0,2% en débito y 0,3% en crédito. El QR de RoxPay se genera como payment link dinámico por operación: la guía del payment link muestra el flujo completo.
Cómo activar los pagos con código QR
La activación exige tres pasos: una cuenta en un proveedor de pagos habilitado, la elección del tipo de código (dinámico por seguridad) y la colocación del QR donde el cliente lo vea: expositores, recibo o factura. Los códigos dinámicos se generan desde el panel o por API para cada cobro.
Para decidir si el QR basta por sí solo o se combina con otros canales cuentan dos números: cuota de clientes con wallet o app bancaria habilitada e importe medio. Donde el contactless en terminal domina, el QR queda como canal de apoyo para facturas y clientes digitales; donde no existe TPV, es la puerta de entrada al digital. La guía del POS en el móvil completa el panorama de canales sin hardware.
Frequently Asked Questions
¿Cómo funciona el pago con código QR?
El cliente escanea con la cámara o la app un código QR que codifica los datos del comercio y, en los códigos dinámicos, el importe. La app abre la página de pago, el cliente autoriza con 3D Secure o biometría y la red procesa la operación, con abono típico en 1-2 días laborables.
¿Es seguro pagar con código QR?
El QR dinámico es el formato seguro: generado por operación, incluye importe y comercio verificados y caduca tras el uso. El QR estático sigue vigente siempre y puede sustituirse por un adhesivo fraudulento: comprobar importe y nombre del comercio antes de confirmar es la regla antifraude recomendada por los bancos.
¿Cuánto cuestan los pagos con código QR?
Depende del proveedor y del canal: muchos proveedores aplican al QR la tarifa del canal online, más alta que la presencial (el listín de SumUp marca 2,5% online frente a 1,95% presencial). Con el pricing IC++ de RoxPay se paga 0,15 € + del 0,35% al 0,85% (IC++), con cada partida al coste real.
¿Qué diferencia hay entre un código QR y un payment link?
La diferencia es la exposición: el payment link se envía por SMS, correo o chat a un cliente remoto, mientras el código QR se escanea en persona desde un adhesivo o una pantalla. Bajo el capó es el mismo flujo: página segura, autorización 3D Secure, abono a distancia.
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