Дебитна vs Кредитна Карта: различия, които се отчитат за търговеца
Дебитната карта незабавно тегли от сметката на притежателя; кредитната опира на месечно фидо и тегли по падеж. За търговеца разликата тежи върху разходите: регулираният interchange е 0,2% на дебитните карти и 0,3% на кредитните consumer (Регламент ЕС 2015/751).
Дебит vs кредит: различия, които се отчитат за търговеца
| Характеристика | Дебитна карта | Кредитна карта |
|---|---|---|
| RoxPay (IC++) | 0,15 € + от 0,35% (дебит consumer ЕС) | 0,15 € + до 0,85% (кредит, corporate и международни) |
| Как плаща клиентът | Незабавно теглене от банковата сметка | Месечно фидо, теглене по деклариран срок |
| Interchange consumer (IFR ЕС) | 0,2% (Регламент ЕС 2015/751) | 0,3% (Регламент ЕС 2015/751) |
| Прозорци за оспорване | Правила на веригите | Правила на веригите, с типично по-широки прозорци |
Източници: Регламент ЕС 2015/751 (interchange), отраслови ръководства за карти. RoxPay не издава карти: платежен шлюз е и ги приема; променливият компонент зависи от типа представена карта.
Дебитна и кредитна карта: как работят
Дебитната карта е пряко свързана с текущата сметка на притежателя: когато клиентът плати, сумата веднага се изтегля от наличния салдо. Няма plafond нито фидо: без покритие транзакцията е отказана.
Кредитната карта почива на фидо (кредитна линия), отпуснато от издаващата банка според платежоспособността: клиентът харчи днес и плаща по падеж, с теглене на месечното извлечение или на вноски според договора. Както съобщават отрасловите ръководства по темата, месечният лимит на изразходване се отпуска според платежоспособността на притежателя.
Съществува и предплатена карта, заредена предварително: харчи само заредената сума, без връзка със сметката. RoxPay не издава нито една от тези карти: платежен шлюз е, който ги приема на POS и онлайн.
Защо типът карта изменя разхода за търговеца
Комисионата, която търговецът плаща, има три компонента: interchange (за сметка на издаващата банка), scheme fee на веригата и надценка на доставчика. Европейският consumer-interchange е регулиран с Регламент ЕС 2015/751: 0,2% за дебитните карти и 0,3% за кредитните.
Разликата от 0,1% изглежда малка, но на високи обеми тежи. И най-вече: корпоративните карти и тези, издадени извън зоната SEE, не влизат в регулирания таван, техният interchange е свободен и по-висок. Микс от събирания с преобладаващи европейски дебитни карти consumer е структурно по-евтин от този с много кредитни corporate.
При blended тарифи (например SEE картите за 1,5% + 0,25 € по публичния ценоразпис на Stripe) тази разлика е невидима: единственият процент покрива всичко. При IC++ ценообразуването (0,15 € + 0,35-0,85%) на RoxPay всеки компонент е отделен: долната граница съответства обикновено на европейски дебитни карти consumer, горната на corporate и международни карти.
Оперативни разлики на POS и при оспорване
На POS транзакцията с дебитна или кредитна карта е идентична за клиента: без контакт, чип или вмъкване. Потокът се изменя в банката: при дебита упълномощаването проверява наличното салдо на сметката, при кредита остатъчния лимит на фидото.
При оспорване (chargeback) прозорците и процедурите зависят от правилата на веригите, с прозорци за притежателя типично по-широки при кредитните карти. Търговецът трябва да го брои при управлението на продажби с висока стойност: ръководството за [chargeback](/bg/resursi/plateshen-shlyuz-za-msp-rakovodstvo) обяснява документарните отбрани.
За фирмената клиентела, където доминират корпоративни карти с нерегулиран interchange, ръководството за [B2B плащания](/bg/resursi/b2b-plashtaniya-vodestvo) показва как незабавният превод PIS снижава разхода срещу картите на големите фактури.
Дебит, кредит или предплатена: бързото ръководство
Отстрани на клиента отрасловите ръководства обобщават: при дебитната харчиш само салдото на сметката; при кредитната имаш месечно фидо, изплащаемо по падеж; при предплатената харчиш само това, което си заредил. Всяка носи различни рискове и разходи за притежателя (месечни такси, лихви от revolving салдото, зареждания).
За търговеца въпросът е друг: колко тежи миксът карти върху маржата. Сметката позиция по позиция е в [ръководството за изчисление на комисиони IC++](/bg/resursi/payment-gateway-fees-comparison), с примери върху реални обеми.
Често задавани въпроси
Каква е разликата между кредитна и дебитна карта?
Дебитната карта незабавно тегли текущата сметка на притежателя; кредитната използва фидо (кредитна линия), отпуснато от банката, а сумата се тегли по падеж, типично с месечното извлечение. На POS и онлайн двете работят еднакво за клиента.
Колко струва на търговеца дебитна карта спрямо кредитна?
Регулираният interchange е 0,2% за дебитните и 0,3% за кредитните consumer (Регламент ЕС 2015/751). Корпоративните и издадените извън SEE са извън тавана: техният разход е по-висок. При IC++ ценообразуването на RoxPay променливият компонент минава от 0,35% до 0,85% според типа карта.
Кредитната карта по-сигурна ли е при оспорвания?
Оспорвателните прозорци и процедурите зависят от правилата на веригите, с прозорци типично по-широки при кредитните карти. Във всеки случай трябват добре пазени документи за продажбата: ръководството за chargeback събира оперативните документарни отбрани.
RoxPay издава ли кредитни или дебитни карти?
Не. RoxPay е платежен шлюз: не е банка, не е банкова сметка и не издава карти. Приема дебитни, кредитни и предплатени карти на POS и онлайн, с IC++ цени (0,15 € + 0,35-0,85%) и призна за 48 часа.
Къде влиза предплатената карта?
Предплатената е трета категория: зарежда се предварително и се изразходва само зареденото салдо. За търговеца работи в checkout като дебитна карта; разходът за комисиона зависи от веригата и типа карта, не от това, че е предплатена.
Може да ви хареса и
Платежен гейтуей за висок риск
Сигурна обработка на плащания за рискови индустрии с мулти-acquirer маршрутизация и защита от chargeback.
Платежни решения за малки бизнеси
Прозрачно IC++ ценообразуване, безплатен Smart POS терминал и активиране за 24 ч. за малки бизнеси
Интеграции за електронна търговия
Плъгини с един клик за WooCommerce, Magento и PrestaShop с пълен API достъп.
Оптимизирайте плащанията си днес
Изчислете колко спестява вашата компания с IC++ ценообразуването на RoxPay срещу фиксирания процент. Говорете с експерт на /bg/kontakti.
✓ No monthly fixed costs · ✓ Activation in 24 hours · ✓ Dedicated technical support
